Intérêts composés : comment votre épargne grossit, avec des exemples
Avec les intérêts composés, les intérêts rapportent eux-mêmes des intérêts. Sur quelques années la différence est faible ; sur 20 ou 30 ans, elle devient énorme.
Le principe
Avec des intérêts simples, vous gagnez chaque année des intérêts sur votre seul capital de départ. Avec des intérêts composés, les intérêts gagnés s'ajoutent au capital, et rapportent à leur tour l'année suivante.
Capital final = capital × (1 + taux)années
10 000 € placés à 5 % pendant 10 ans deviennent 16 470 € avec les intérêts composés (capitalisation mensuelle), contre 15 000 € avec des intérêts simples.
Avec des versements réguliers
| 1 000 € au départ + 100 € par mois à 5 % | Versé | Capital final |
|---|---|---|
| Après 10 ans | 13 000 € | 17 175 € |
| Après 20 ans | 25 000 € | 43 816 € |
En doublant la durée, on verse moins de deux fois plus, mais le capital final est multiplié par plus de 2,5. C'est pour cela qu'on dit que le temps est le meilleur allié de l'épargnant.
La règle de 72
Pour savoir en combien de temps un placement double, divisez 72 par le taux annuel : à 6 %, il double en environ 12 ans. Le calcul de la règle de 72 le fait pour vous.
Attention
- Les rendements ne sont jamais garantis (sauf sur certains produits d'épargne), et ils varient d'une année à l'autre.
- Les frais réduisent fortement le résultat sur le long terme : voyez l'impact des frais sur un placement.
- L'inflation diminue le pouvoir d'achat de votre capital : voyez inflation et pouvoir d'achat.
Ces exemples sont des illustrations, pas des conseils en placement.
Faire le calcul
Le calculateur d'intérêts composés montre la croissance année par année, avec un tableau téléchargeable pour Excel.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Des intérêts qui s'ajoutent au capital et rapportent à leur tour des intérêts, au lieu d'être calculés seulement sur le capital de départ.
Combien rapportent 100 € par mois pendant 20 ans ?
Avec 1 000 € au départ et un rendement de 5 % par an, environ 43 816 € pour 25 000 € versés.
Comment savoir en combien de temps mon argent double ?
Avec la règle de 72 : divisez 72 par le taux annuel. À 6 %, l'argent double en environ 12 ans.
Ces informations sont données à titre indicatif et ne remplacent pas l'avis d'un professionnel.